{"id":95,"date":"2020-10-12T14:24:32","date_gmt":"2020-10-12T12:24:32","guid":{"rendered":"http:\/\/investissementnovice.fr\/?page_id=95"},"modified":"2021-01-12T09:29:01","modified_gmt":"2021-01-12T08:29:01","slug":"calcul-de-taux-dendettement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/investissementnovice.fr\/?page_id=95","title":{"rendered":"Calcul de taux d’endettement"},"content":{"rendered":"\t\t
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Le taux d’endettement<\/strong><\/p>

I\u00b0) Qu’est-ce que c’est ? <\/strong><\/p>

Le taux d\u2019endettement<\/strong> correspond \u00e0 la part que repr\u00e9sentent vos pr\u00eats et vos charges<\/strong>
mensuelles fixes<\/strong>, par rapport \u00e0 vos revenus mensuels r\u00e9guliers<\/strong> (salariat, activit\u00e9 lib\u00e9rale,
etc.) Le calcul du taux d’endettement est simple \u00e0 ex\u00e9cuter : il suffit de diviser toutes les
charges par les revenus et de multiplier le r\u00e9sultat par 100 pour obtenir le pourcentage final.
Formule : salaire net \u00f7 3 = mensualit\u00e9 du cr\u00e9dit immobilier<\/strong><\/p>

Exemple<\/span> : Alexis, un homme c\u00e9libataire sans enfant, per\u00e7oit 1 500 \u20ac net par mois, et son taux
d’endettement maximal autoris\u00e9 est de 33 %.
Ses mensualit\u00e9s ne pourront pas d\u00e9passer 500 \u20ac car 1500 \u00f7<\/strong> 3 = 500<\/p>

\u00c0 savoir<\/span> : g\u00e9n\u00e9ralement, le taux d’endettement maximal est fix\u00e9 \u00e0 33 % de vos revenus
mensuels. Cependant, certains facteurs peuvent permettre de revoir \u00e0 la hausse ce
pourcentage, mais cela d\u00e9pend de la politique de l\u2019\u00e9tablissement bancaire auquel vous
appartenez et de vos ant\u00e9c\u00e9dents.<\/p>

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II\u00b0) Diff\u00e9rents <\/strong><\/span><\/p>

calculs de taux d’endettement<\/strong><\/span><\/p>

Il existe deux types de calculs de taux d’endettement, le taux d’endettement classique<\/strong>, et le<\/strong>
taux d’endettement diff\u00e9rentiel<\/strong>. Analysons ces deux types de calcul.<\/p>

1\u00b0) Le taux d’endettement classique <\/strong><\/span><\/p>

Le taux d’endettement classique est fix\u00e9 \u00e0 33 % maximum<\/strong> et peut se coupler avec vos
actuels revenus fonciers<\/strong> (vos loyers) si toutefois vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire<\/strong>.<\/p>

Exemple<\/span><\/em> : reprenons le cas d’Alexis avec son salaire net mensuel de 1 500 \u20ac.
Il a mis en location son appartement qui lui rapporte 650 \u20ac de loyer net par mois.
Il a donc un cash flow positif avec sa banque de 150 \u20ac net par mois.<\/p>

\u00c0 pr\u00e9sent, Alexis souhaite demander un nouveau cr\u00e9dit<\/strong> \u00e0 son banquier mais maintenant sa
capacit\u00e9 de remboursement<\/strong> \u00e0 augment\u00e9 car le calcul devient :
(salaire net + cash flow positif) x taux d’endettement = mensualit\u00e9 du nouveau cr\u00e9dit<\/p>

Soit : (1 500 + 150) x 0,33
= 1 650 x 0,33
= 544,50<\/p>

Avec le m\u00eame taux d’endettement, la capacit\u00e9 de remboursement des cr\u00e9ances du<\/strong>
nouveau cr\u00e9dit a pu augmenter<\/strong> de 500 \u00e0 544,50 \u20ac.<\/p>

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2\u00b0) Taux d’endettement diff\u00e9rentiel<\/strong><\/p>

Ce calcul avantage clairement l\u2019investissement locatif,<\/strong> car il consiste \u00e0 isoler chaque
investissement en calculant \u00e0 chaque fois la diff\u00e9rence (diff\u00e9rentiel) entre les revenus et les
charges de ce m\u00eame investissement, puis \u00e0 r\u00e9int\u00e9grer ce diff\u00e9rentiel au calcul global du taux<\/strong>
d\u2019endettement<\/strong>.<\/p>

Je vous ai perdu ? Pas de panique, je vais vous illustrer tous ca.<\/p>

Exemple :<\/span><\/em><\/p>

Voici les diff\u00e9rentes rentr\u00e9es et sortie d’argents de Christophe.<\/p>

* \u00c9ch\u00e9ance de pr\u00eats : 500 \u20ac \/ mois
* Revenus fonciers : 1000 \u20ac \/ mois – 70% que retire la banque = 700 \u20ac
* Revenus : 2 000 \u20ac \/ mois<\/p>

Calcul du solde investisseur<\/span> :<\/p>

Revenus fonciers – Cr\u00e9dit : 700 \u20ac – 500 \u20ac = 200 \u20ac.
Dans cet exemple, le solde est positif. On doit donc le rajouter aux revenus.<\/p>

Taux endettement diff\u00e9rentiel<\/span> :<\/p>

Revenus + Foncier<\/span> : 2000 \u20ac + 700 \u20ac = 2700 \u20ac.
Taux endettement <\/span>: 500 \u20ac (\u00e9ch\u00e9ance de pr\u00eats) \/ 2700 \u20ac X 100 = 18.5 %<\/p>

\u00c0 savoir<\/span><\/em> :<\/em>
Le calcul de taux d’endettement diff\u00e9rentiel est plus avantageux pour les investisseurs, puisqu\u2019il
r\u00e9duit le taux d\u2019endettement gr\u00e2ce \u00e0 une meilleure prise en compte de la situation \u00e0 travers plus
de variables.
Les investisseurs sont des clients diff\u00e9rent face aux banques par rapport aux emprunteurs
particuliers, et c’est pourquoi les \u00e9tablissements de pr\u00eat appliquent de plus en plus ces calculs.
Cette m\u00e9thode est du sur-mesure.<\/p>

\u00c0 bient\u00f4t<\/strong><\/p><\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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